Las hipotecas son a largo plazo y pueden resultar bastante onerosas. Durante la vigencia del contrato hipotecario, el prestatario puede morir. ¿Qué debería hacer su familia en este caso?
Que es hipoteca
De acuerdo con la legislación vigente, una hipoteca es un acuerdo sobre la prenda de un inmueble, incluidos los terrenos. La propiedad en una hipoteca puede ser proporcionada tanto por el deudor bajo la obligación garantizada por ella, como por un tercero. El inmueble hipotecado queda a disposición del deudor hipotecario.
El contrato de hipoteca se concluye por escrito y está sujeto a registro estatal. Como regla general, un contrato de hipoteca, cuyo tema son apartamentos y edificios residenciales, se concluye a largo plazo (a partir de 20 años o más).
En caso de incumplimiento de la obligación garantizada por la hipoteca, el prestamista tiene derecho a satisfacer sus reclamaciones mediante ejecución hipotecaria sobre el tema de la hipoteca. La ejecución hipotecaria de la propiedad pignorada se lleva a cabo mediante resolución judicial o, si así lo prevé el contrato de hipoteca, sobre la base de una nota ejecutiva del notario. El prestamista tiene derecho a satisfacer sus reclamaciones tanto vendiendo el objeto de la hipoteca en una subasta como dejando la propiedad a su disposición.
Qué hacer si el deudor está muerto
Al concluir un contrato hipotecario, un prestatario consciente debe proteger desde el principio a los miembros de su familia de la carga de la deuda en caso de su muerte. Esto se puede hacer mediante la elaboración de un contrato de seguro para riesgos financieros y de otro tipo. Como regla general, ahora todos los bancos utilizan este esquema al concluir acuerdos hipotecarios.
Además, un fiador que no sea pariente del prestatario puede participar en una obligación garantizada por una hipoteca. En este caso, después de su muerte, el fiador, y no los familiares, serán responsables de las deudas. Una situación similar ocurrirá cuando la hipoteca se otorgue contra la obligación de varios prestatarios. Luego, en caso de fallecimiento de uno de ellos, la responsabilidad recaerá en los demás prestatarios.
Las deudas del prestatario en virtud del contrato de hipoteca son una herencia que se distribuirá entre todos los miembros de la familia. Por lo tanto, para evitar su devolución, los miembros de la familia tienen derecho a no contraer derechos sucesorios. Esta opción es aceptable cuando tienen otro lugar de residencia. Pero entonces los familiares no podrán reclamar no solo bienes raíces, sino también otras propiedades del fallecido.
Si la familia del prestatario tiene el único lugar de residencia asociado con una hipoteca, la forma más aceptable de salir de la situación es negociar con el banco sobre la cancelación, el plan de pagos, la reestructuración o sobre otras opciones de compromiso para el pago de la deuda.